一味地看收益高低，說明你只是個(gè)理財(cái)小白，除了收益之外，產(chǎn)品的安全性和流動(dòng)性因素同樣重要。遇到這么高利息的產(chǎn)品首先要考慮一下這是不是“存款產(chǎn)品”，或者是銀行理財(cái)產(chǎn)品(銀保產(chǎn)品在內(nèi))，即使屬于一般性存款產(chǎn)品，那這家銀行有沒有央行授權(quán)使用的“存款保險(xiǎn)”標(biāo)識(shí)等等都需要考慮。

目前國內(nèi)有銀行類金融機(jī)構(gòu)逾4700多家，但享有“存款保險(xiǎn)”標(biāo)識(shí)的僅為4025家。也就是說，還有近700家是沒有納入存款保險(xiǎn)條例保護(hù)范圍之內(nèi)的，對(duì)儲(chǔ)戶來說多留心一下不會(huì)錯(cuò)。

不論是從5年期定期存款利率5.2%，還是一年期利率4.85%的水平來看，這明顯都是超過目前全國自律定價(jià)機(jī)制上限。一般3年期定期存款利率最高才4.125%、5年期利率最高在4.875%，這還是在第三方互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)上推銷的存款產(chǎn)品利率水平。

因此，如果真有每年定期利率4.85%的，那我認(rèn)為比5年期定期存款更劃算，因?yàn)楹笳唠m然在利息上要多出一點(diǎn)，可大家不要忽略流動(dòng)性需求的影響，按照定期存款提前支取以當(dāng)日掛牌的活期利率計(jì)息方式看，如果你不能滿期持有則收益虧不少呢!

再者說，一年期定期存款利率已經(jīng)超過4%以上了夫復(fù)何求?在目前這種情況下，存款產(chǎn)品利率水平普遍面臨著較大的下行壓力，已經(jīng)很少有銀行能夠給出這么高的利率，最近那些第三方金融平臺(tái)上的互聯(lián)網(wǎng)存款產(chǎn)品被下架處理，除了風(fēng)險(xiǎn)因素的考慮之外，其中一個(gè)最重要的原因就在于它們的利率水平偏高，增大其資產(chǎn)管理的考驗(yàn)，同時(shí)也造成資產(chǎn)價(jià)格偏高而不利于中小微企業(yè)及民營企業(yè)的融資成本降低之需求。

總之，我還是要強(qiáng)調(diào)必須先確認(rèn)一下該產(chǎn)品的屬性，到底是不是一般性存款產(chǎn)品，有沒有納入存款保險(xiǎn)條例保護(hù)，這些搞清楚之后至少會(huì)做到安全性的放心。其他你再從流動(dòng)性考慮一下，這筆錢未來五年有沒有別的用途，要是也沒有的，那就可以考慮利率水平更高的5年期定期存款。

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