銀行存款我們比較關注的點就是存款利率，因為它直接關系到我們最終得到的利息。然而存款利息一般是與銀行存款周期有關的，存款周期越長，相對應的存款利率就會越高。那么這是否說明進行越長周期的存款就越劃算呢?銀行存款三年期利率4.35%與五年期存款利率4.5%這兩者選哪個比較合適呢?

一、三年期和五年期的比較

我們從直接所得的利息來看，進行五年期的定存利率更高，那么獲得的利息更多，從明面上來講選擇五年期的存款更劃算。但是我們在實際進行存款的過程中，不可能只單一的考慮一個因素。我們需要綜合進行考慮。

1、自己流動性的考慮

第一種是直接進行存儲五年期，我們直接用五年期的利率進行計算是4.5%。而五年期實際上是可以劃分為三年期和兩年期進行轉(zhuǎn)存的。假設本金為10000元。進行五年期存款后所得的利息是450元每年，五年總利息是2250元。假設是進行三年期存款，三年后的本息合金是11305元，之后在進行兩年期的轉(zhuǎn)存，兩年期的利率按3.75%來算，最終的本息合金是12152.8元。

這樣算來實際上與五年期的存款相差不大。但是進行轉(zhuǎn)存的好處在于資金的靈活性更高，要知道進行五年期的存款，假設中途進行提前取款，那么利息將會按照活期利率進行結算。而我們進行分開存款的話，則增強了資金的靈活性。

2、考慮未來存款利率變化趨勢

要知道銀行的存款利率也是會進行上調(diào)或者下調(diào)的，因此我們要根據(jù)未來的存款周期來決定是否要進行長期的存款。假設未來的銀行存款利率會進行下調(diào)，那么我們則可以選擇長期存款，以此來鎖定高位利率來實現(xiàn)資金的增值。

假設未來的存款利率將會是進行下調(diào)，那么我們則要避免進行長期存款，因為未來的存款利率會進行升高，在高利率的時機進行存款更為劃算。然而當前的經(jīng)濟形勢復雜，就目前情形來看，近3-5的存款利率不會有太大的波動，而分批進行轉(zhuǎn)存能夠幫助我們更好的應對利率變化。

二、銀行的選擇

一般存款能夠達到三年期為4.35%的利率的話，應該是進行的大額存單，實際上不論是否是進行的大額存單，不同銀行給出的存款利率上浮程度均會有所不同。比方說地方性股份制銀行的存款利率要比國有幾大行的存款利率在基準利率上浮更多。農(nóng)村商業(yè)銀行的存款利率是銀行當中給出的利率比較大的。

此外還有新開的民營銀行的利率也比較高，但是他們推出的智能型存款主要是進行的線上存款，存款利率最高可達5.5%。因此假設你想追求更高的利率，可以選擇城商行、農(nóng)商行以及農(nóng)信社。他們的存款仍然是享受銀行報銷條例保護的。

總結來說，綜合考慮選擇三年期利率4.35%進行存款比較劃算，一是利率本身相差不大，而是進行三年期存款的話資金的流動性更高。

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