財(cái)產(chǎn)，是我們每個(gè)人一生中尤其重要的一種所有物。財(cái)產(chǎn)的多少，從很大程度上決定了我們的生活和消費(fèi)水平。所以，財(cái)產(chǎn)的安全問題，以及財(cái)產(chǎn)的增收問題就變得相當(dāng)關(guān)鍵。

正因如此，人們才會越來越熱衷于理財(cái)。而銀行存款，始終是最經(jīng)典的理財(cái)方式，目前幾乎所有在理財(cái)?shù)娜?，都會有一定的銀行存款。那么，單純從銀行存款這一種方式來看，如果三年的定期存款利率是4.35%，五年的定期存款利率是4.5%，這兩種存款方式，到底哪一種更合算呢?

1、只看收益的話是五年期存款更劃算

所謂的是否合算，在對兩種存款方式進(jìn)行對比的時(shí)候，最簡單也最直接的對比方式，就是兩者的收益情況。定期存款本身就是一種剛性兌付的存款方式，它的本金是可以確保安全的，且利息也是在約定存期以后就能夠確定的，是一個(gè)已知的值。所以不論是三年周期還是五年周期，本金一致，利息也都固定，所以可以通過對比利息值來判斷哪種合算。

三年期存款利率是4.35%，五年期的存款利率是4.5%，則平均每一年的利率差額就是0.15%。即五年期存款平均每一年可以收獲多0.15%的利息。因此從收益上看，五年期的存款由于利率高，則利息也會較高。

2、從流動性看是三年期的存款更劃算

雖然，根據(jù)利率的確是五年期存款的收益更多。但是，定期存款有一個(gè)特性，那就是固定存期。即，要想獲得對應(yīng)利率的利息，就必須按照約定存夠一個(gè)固定的周期，期間不能提前支取。如此一來，兩種存款方式的固定存期就分別是3年和5年。

存期越長，我們就越難以確定是否有可能發(fā)生急需周轉(zhuǎn)資金的情況，因此五年存期的存款，違約提前支取的可能性比較大，在這種情況下，折損利息的可能性也較大。從這方面來說，三年期存款能夠遵守合約的可能性更大，折損利息的可能性更小，所以也更合算。

同樣的，存期越長，代表著這筆資金被鎖定的時(shí)間就更長，五年期存款的資金，要比三年期存款的資金多鎖定整整兩年的時(shí)間。所以，它的靈活性和自由度明顯不如三年期存款。有鑒于五年期存款實(shí)際上利率只比三年期存款多0.15%，這個(gè)數(shù)值是非常小的，綜合看起來，卻要花費(fèi)更多的時(shí)間，所以并不是很合算。

3、三年期到期后可以選擇其他理財(cái)賺取收益

就像此前說的，五年期存款需要存夠足足五年，而三年期存款只需要三年就可以“解封”，這部分“解封”的資產(chǎn)，就可以用于其他理財(cái)方式的選擇和配置，從而繼續(xù)賺取更多的收益，比如可以適當(dāng)選擇投資混合基金，其預(yù)期收益率能夠達(dá)到5%以上，能為投資人賺取更多的收益。

可見，雖然五年期存款看起來利率更高，收益更多，但是這個(gè)收益差額并不大，卻要犧牲資金的流動性。因此，我認(rèn)為三年期與五年期相比，仍然是三年期較為合算。

關(guān)鍵詞： 銀行 理財(cái) 利息 活期 貸款 LPR