銀行系再現(xiàn)巨額罰單，這次受罰的是上海銀行。4月28日，國(guó)家外匯管理局上海市分局公布一張罰單，上海銀行因在結(jié)售匯、外幣理財(cái)、內(nèi)保外貸、外匯市場(chǎng)交易領(lǐng)域存在8項(xiàng)違法違規(guī)行為，被給予警告，沒收違法所得19.9萬(wàn)元人民幣，處罰款9834.5萬(wàn)元人民幣，罰沒款合計(jì)9854.4萬(wàn)元人民幣。

(資料圖)

同時(shí)，上海銀行網(wǎng)絡(luò)金融部資深副主管周某某、金融市場(chǎng)部高級(jí)副經(jīng)理張某、深圳分行運(yùn)營(yíng)管理部總經(jīng)理鄧某某三名相關(guān)責(zé)任人被給予警告及6至7萬(wàn)元不等罰款。

具體來(lái)看，上海銀行此次違法事實(shí)包括：無(wú)結(jié)售匯業(yè)務(wù)資質(zhì)的分支機(jī)構(gòu)違規(guī)辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)；已批準(zhǔn)停止?fàn)I業(yè)的分支機(jī)構(gòu)違規(guī)辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)；違規(guī)向境外個(gè)人銷售外幣理財(cái)產(chǎn)品；違規(guī)辦理內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)；違規(guī)辦理備用金結(jié)匯；未按規(guī)定報(bào)送結(jié)售匯統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)；虛增銀行間外匯市場(chǎng)交易量；使用未經(jīng)授權(quán)的通訊工具開展銀行間外匯市場(chǎng)交易以及未按規(guī)定保存銀行間外匯市場(chǎng)交易記錄。

對(duì)此，上海銀行回應(yīng)稱，上述處罰涉及的業(yè)務(wù)發(fā)生在2019-2021年期間，部分業(yè)務(wù)按辦理的時(shí)間進(jìn)行了追溯。

巨額罰單屢見不鮮

公開資料顯示，從2019年至2022年期間正是上海銀行違法違規(guī)行為高發(fā)的一個(gè)時(shí)期，百萬(wàn)千萬(wàn)級(jí)罰單屢見不鮮。

2019年，上海銀行市北分行因授信管理未盡職、貸前調(diào)查和貸后管理未盡職等違法違規(guī)行為被上海銀保監(jiān)局罰款250萬(wàn)元。同一年，上海銀行還因?yàn)檫`反清算管理規(guī)定，與無(wú)證機(jī)構(gòu)簽訂渠道合作協(xié)議，為其提供支付通道，被央行罰款176.28萬(wàn)元，沒收違法所得176.28萬(wàn)元，罰沒合計(jì)352.56萬(wàn)元。

2020年8月，上海銀保監(jiān)局開出一張千萬(wàn)級(jí)別的罰單。上海銀行因在2014年-2019年間存在違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放信用貸款、虛增存貸款、關(guān)聯(lián)交易管理嚴(yán)重不審慎等高達(dá)23項(xiàng)違規(guī)行為被沒收違法所得27.16萬(wàn)元，罰款1625萬(wàn)元，罰沒合計(jì)1652.16萬(wàn)元。

當(dāng)年11月，上海銀行還因?yàn)榭?jī)效考評(píng)管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則、分行下屬支行某員工私售理財(cái)產(chǎn)品等違法違規(guī)行為被上海銀保監(jiān)局處罰180萬(wàn)元。

2021年，上海銀行被各級(jí)銀保監(jiān)部門處罰11次，累計(jì)罰款金額高達(dá)740萬(wàn)，其中最高一筆罰單為460萬(wàn)元。違規(guī)事實(shí)包括：未按規(guī)定報(bào)送統(tǒng)計(jì)報(bào)表、違規(guī)轉(zhuǎn)讓不符合不良資產(chǎn)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的信貸資產(chǎn)、向不具備條件的客戶發(fā)放貸款等。

2022年2月，上海銀行因同業(yè)投資業(yè)務(wù)違規(guī)接受第三方金融機(jī)構(gòu)擔(dān)保被上海銀保監(jiān)局處罰24萬(wàn)元。當(dāng)年7月，上海銀行天津分行還因違反支付結(jié)算、反洗錢、金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)相關(guān)管理規(guī)定，被給予警告并處以罰款合計(jì)59萬(wàn)元。

作為一家位于中國(guó)金融中心號(hào)稱“精品銀行”的頭部城商行，上海銀行擁有得天獨(dú)厚的發(fā)展優(yōu)勢(shì)，理應(yīng)成為城商行治理的標(biāo)桿。然而事實(shí)是，上海銀行不僅治理機(jī)制疏漏百出，而且發(fā)展也出現(xiàn)掉隊(duì)的趨勢(shì)。

掉隊(duì)城商行前三

2022年，上海銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入531.12億元，同比下降5.54%；實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)222.80億元，同比增長(zhǎng)1.08%，業(yè)績(jī)?cè)鏊僭贏股17家城商行中墊底。截至報(bào)告期末，上海銀行總資產(chǎn)為28,785.25億元，同比增長(zhǎng)8.49%。

在很長(zhǎng)一段時(shí)間里，上海銀行一直是僅次于北京銀行的“城商行老二”。然而，2022年上海銀行無(wú)論是資產(chǎn)規(guī)模，還是營(yíng)收、凈利潤(rùn)規(guī)模均被江蘇銀行全面超越。

數(shù)據(jù)顯示，截至2022年末，江蘇銀行的資產(chǎn)總額達(dá)到29804.03 億元 ，較上年末增長(zhǎng) 13.80%；營(yíng)業(yè)收入705.70億元，同比增長(zhǎng)10.66%；歸屬于上市公司股東的凈利潤(rùn)254.94億元，同比增長(zhǎng)29.45%。

不僅是江蘇銀行，連寧波銀行的營(yíng)收凈利潤(rùn)也超過(guò)了上海銀行。2022 年寧波銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入 578.79 億元，同比增長(zhǎng)9.67%；歸屬于上市公司股東的凈利潤(rùn) 230.75 億元，同比增長(zhǎng) 18.05%。

今年一季度，上海銀行的營(yíng)收同樣延續(xù)了“增利不增收”的情況，營(yíng)業(yè)收入為132.15億元，同比減少7.12%，歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)60.43億元，同比增長(zhǎng)3.25%。

與此同時(shí)，近年來(lái)上海銀行的不良率有所抬頭。2018年至2022年，上海銀行房地產(chǎn)業(yè)務(wù)不良貸款率分別為1.14%、1.16%、1.22%、1.25%和1.25%。

2022年和今年一季度，該行不良貸款率均維持在1.25%，與2021年末持平。不過(guò)撥備覆蓋率出現(xiàn)明顯下滑，2022年上海銀行撥備覆蓋率291.61%，較上年末下降9.52個(gè)百分點(diǎn)。今年一季度撥備覆蓋率繼續(xù)較上年末下降4.77個(gè)百分點(diǎn)，降至286.84%。（內(nèi)容來(lái)源|商業(yè)華觀）

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